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重疾險和意外險在理賠的時候會不會沖突?

我姓王,因工作想要投保意外險,但之前因為身體原因,已經購買了重疾險,請問重疾險和意外險理賠的時候有沖突嗎?

小諾解答:

您好!

這兩種保險的理賠是沒有沖突的,而且具有較強的互補性。

重疾險:主要賠付合約內的“重大疾病”,目前大部分重疾險還會附加身故保障,保險公司會根據合約進行賠付。若不幸罹患重疾,只要是合約范圍內的重疾,就會得到由保險公司一次性支付的保費。

意外險:與重疾險不同的是,意外險是遇到的外來的、突發的、非本意的和非疾病的事故,才會被賠付的險種。意外險分為純意外險和意外醫療險兩個方面。純意外險是達到一定傷殘等級時(大多是保身故、全殘),保險公司按照合同一次性支付現金供客戶支配。意外醫療險僅僅指意外造成的治療費用(免責條款中的意外不予以賠付),醫保目錄內的參照合同按一定比例報銷,有總額度或次數限制。賠付時附加意外住院醫療、住院補助等。

重疾險的意義就在于出險重大疾病時,可以極大緩解家庭短時間過度支出的壓力。如果遇到突入奇來的“重疾”(意外傷害),同樣會打擊一個家庭的經濟,卻無法在重疾險范圍中理賠,這時,意外險就會發揮關鍵性的作用,保險公司會根據患病等級進行賠付,有時還會多于重疾險的賠付額度。從這個角度看,兩種理賠同樣重要,非但不沖突,還可以互補。

網友解答:

不沖突,兩者同樣重要,且互為補充。重疾險的參保責任項在數量上少于重疾險。有些病癥在“重疾”的范圍內的等級要低于在“意外傷害”范圍的等級,獲得的賠付一定低于意外險。所以,在重疾險賠付不到的范圍有時在意外險這里可以得到相應賠付。重疾險不僅包含于疾病的治療費用,還包括治療期間的康復費用,承擔生病這段時期的誤工費用(自己及家人陪伴),重疾險金不會限制客戶的使用,拿到錢可以自行購買康復期間的補品、理療、護理等。

專家解答:

兩者的理賠并不沖突。

重疾險是給付型,確診患病后就會得到補償,不需要自己在病后墊付,而且減輕了醫療負擔,拿到的險金還可以自由支配,不僅包括醫療費用,還包括了生病期間的康復費用及誤工費用,以便與盡快恢復身體健康。此外,理財特性;靈活也是其一大優點,如若重疾未發生,可退換本息。

意外險的投保費用低于重疾險,也能與重疾險互補“意外”的重疾、發生率較低、保障杠桿高,投保門檻低,可以附帶意外住院醫療、住院補助等;若遇到與重疾險相同范圍的重疾,可以分別理賠。

其實兩者本質上都是對重大疾病的賠付,一個是因“意外事故”罹患的“重疾”;一個是因身體原因“非意外”的重疾,兩者罹患形式的不同但都能在生病時分擔家里的經濟壓力。在自己充足的情況下可以選擇兩者均保。

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